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手把手教你解读征信报告

更新时间:2018-10-04 06:04:01    来源:小梁有财    手机版

手把手教你解读征信报告

小梁有财 2018-10-04 06:04

个人征信在我们的生活中扮演的角色越来越重要,如果你的征信出了问题,在以后的生活中真的会寸步难行,现在不仅是买房、买车申请贷款需要看征信,就连找工作、征婚、租房、坐飞机、坐火车也要看征信,如果征信有污点,将来真是寸步难行。

那么我们的征信报告数据是从哪得来的呢?

征信报告里的数据是由银行汇总的数据报送到人民银行,一般会在你信用卡出下次账单的月初(每个银行的具体报送时间有所不同)报送。

逾期记录可以修改吗?

可以,如果你不是恶意逾期,是因为一些特殊情况导致无法按时还款,是可以跟银行客服协商,银行工作人员会视情况帮你消除逾期记录。另外,不良信用记录在征信系统中会存在五年,还款后5年征信系统会自动消除你的逾期记录。

征信报告由哪些内容构成?

信用报告由5块内容构成,分别为个人基本信息、信息概要、信贷交易信息明细、公共信息明细和查询记录,信息都由银行采集报送。

1、个人信息

展示的是身份信息(出生年月日学位、单位等),配偶信息、居住信息、职业信息等,这些信息是根据你最后一次办卡填写的信息变动(之前的会被覆盖)的。

这些信息由银行信审员根据填表/网申填写信息导入到征信系统中,在信息明细中也会显示数据发生变化的机构名称。

2、信息概要

信息概要是比较重要的一部分,因为有显示个人贷款情况、信用卡账户数、信用卡逾期情况、授信额度、已用额度以及最近6个月平均使用额度。

征信报告上直接显示的是6个月平均使用额度,怎么降低在征信报告上的占用额度呢?很简单,只需要在信用卡出账单前还款(一般提前2天,还要入账),消费额度就会按账单上传,有效降低了在征信报告上的使用额度。

3、信贷交易信息明细

这些信息占用了信报大部分内容,信贷信息多的会占到几十页。展示了在查询信报前已出账单且同步到征信库里的详细信息明细,可以看到哪行或者哪笔贷款逾期,最终有没有还掉等信息,但是具体哪张卡片逾期是看不出来的,以及该行授信额度,最近一次还款记录等等。

4、公共信息模块

公共信息模块显示的是缴纳日期,缴至月份,以及月存款金额,缴费单位。像邮储银行就很在意公积金,不达标就很难下卡,断更了也难下,不止邮储银行,在意公积金的都会看这块信息。

5、查询记录

占用两页征信报告,这一块显示查询记录汇总,近1个月的信用卡审批、贷款审批、本人查询次数,近2年的查询次数,查询记录会保留2年。所以,如果要提高下卡率,建议至少近1个月少申卡。

汇总之后,接下去就是银行的查询信用记录,包括贷后管理、信用卡审批查询记录,基本每个银行会断断续续有些每个月贷后管理,连没开卡的银行每个月都会来贷后管理。

每一条后面都会有查询原因,现在也有因为查询记录太多而办不了贷款的情况,但是银行正常的贷后管理查询是不会影响贷款的。

最后,希望大家按时还款还贷,不要逾期,如果有了征信污点,以后办信用卡、买房贷款都会困难重重,甚至还会影响我们的正常生活,征信无价,大家一定要重视自己的征信。

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